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招商银行:票据贴现迈入App时代

  

招商银行:票据贴现迈入App时代

  招商银行深圳分行完成业内首笔“手机银行在线年9月28日,招商银行深圳分行率先落地“手机银行在线贴现”业务,成功为客户通过招商银行手机银行进行票据贴现融资。据悉,这不仅是招商银行实现的首笔“手机银行在线贴现”业务,也是国内银行业首笔“手机银行在线贴现”业务。随着“手机银行在线贴现”的成功落地,让手机办理票据贴现成为了现实,从此标志着招商银行票据业务迈入了APP时代。

  2018年7月5日,招商银行深圳分行率先响应人行号召,成功办理首笔“微票通”业务,走在支持本地实体经济发展、助力扶持小微企业、促进普惠金融的最前列。截至目前,招商银行深圳分行已累计办理“微票通”业务7亿元,累计为企业节省融资成本超过400万元。

  近年来,国家关心、扶持小微企业,出台了诸多利好政策,“微票通”业务即是在此背景下应运而生。“微票通”业务是2018年中国人民银行深圳市中心支行首创推出的一项专门针对深圳本地小微企业的名单制特惠金融服务。名单由中国人民银行深圳市中心支行与深圳市经贸和信息化委员会共同筛选,目前已经发布近800家企业名录。名单内企业可通过商业银行享受再贴现业务绿色通道, 优先获得人行20亿元专项额度的资金支持以及优惠的贴现利率。通过该渠道,人行能够精准扶持到本地小微企业,通过商业银行为其提供优惠、快捷票据融资服务。

  融智——“票据大管家”为企业客户提供了功能丰富、全面的票据全流程一体化服务,不仅能满足企业对资金管理和风险管理需求,还能降低企业管理成本,开辟一片金融服务的新蓝海。目前,招行“票据大管家”为包括中石化、国网电力、丽珠集团、东风汽车等大批知名企业在内的5万余家客户提供了更加优质的票据全场景服务。此外,为了响应国务院关于将产业互联网作为发展重点,招行致力于推动产业互联网电商平台票据业务,预计明年初将与相关部门共同推出专门针对产业互联网发展的票据业务系统。

  郝军说:“筚路蓝缕,以启山林,作为一家刚过而立之年的商业银行,招商银行深知创业之不易,能够协助人民银行助力中小微企业的发展更是我们的荣幸。”票据作为落实普惠金融的一项重要工具,利用人民银行政策工具服务实体经济,招行票据业务从没有停止探索。

  对于当前市场的谏言,郝军认为:首先要正视票据的市场价值,重拾自2016年风险案件以来市场对票据业务的信心;其次,要认识到在当前情况下,票据是最能有效解决小微企业融资的金融工具之一,全面发挥票据的作用;同时,需要进一步完善《票据法》相关规定,支持票据市场更健康、稳健发展。

  回首2017年12月14日,招商银行系全国银行业第一家推出“在线贴现”,让票据业务从线下走到线上,本报作了专题报道《招商银行:实现满足客户对票据的所有想象》。一年后的今天,又是招商银行将票据业务从PC端走到移动端。金融科技创新 引领行业潮流“手机银行在线贴现”惊艳亮相深圳

  据招商银行总行票据业务部总经理郝军介绍,“手机银行在线贴现”是招行依托Fintech优势而推出的智能贴现业务。继传统PC端“在线贴现”大大提高了贴现融资效率后,“手机银行在线贴现”进一步突破了客户贴现办理的空间局限性,让客户“随处可贴”,实现招行“满足客户对票据的所有想象”的目标。

  2018年,以招商银行“票据大管家”为核心的票据业务转型拉开帷幕。 “票据大管家”的推出满足了客户对票据业务全流程一体化的高效管理需求,涉及业务流程管控、报表管理、智能选票、票据托管、风险预警等多个功能模块,并推出“在线贴现”这一极具创新价值和竞争优势的产品,让客户足不出户,在家即可完成票据贴现,即便是在节假日也可快速获取资金,在降低企业融资成本、提高融资效率的同时,还为客户提供最大程度的便利。种种举措,让招行票据业务收获了“人无我有、人有我优”的市场美誉。

  近几年,面对复杂多变的市场环境,招行始终坚持“服务实体经济、增强客户体验”的票据业务经营发展思路,票据业务“因您而变”的创新层出不穷,“因势而变”的业务再攀高峰。

  在我国,小微企业数量庞大,其发展关乎国计民生。而在当前经济形势下,小微企业由于资质相对较差、贷款困难、持有小票和散票多,面临着融资难、慢、贵等诸多难题。

  近年来,我国票据市场快速发展,2018年最新票据的存量高达11万亿元,票据由于流通性强、准货币程度高,受到广泛企业青睐,在企业日常经营中占比日渐提高。

  对于未来市场的发展,他希望在未来能推动票据走向世界。票据业务国际化,时机已具备。第一,配套设施完善。票据是电票,标准化高、零风险,依托人行在世界各地设立的清算行实现票据国际化战略并非难事;第二,是“一带一路”的需要。中国已有很多走向世界的企业,它们支付结算工具除了现金外,票据这一支付工具不应被忽略;第三,符合人民币国际化战略。

  为了进一步提升小微企业融资效率,招商银行深圳分行展现出了特有的责任感与担当,经过潜心的揣摩、实践,在“微票通”业务基础上,将“在线贴现”产品与之融合,创新推出“在线日成功上线。“在线微票通”业务的上线,是低成本与高效率的有机融合,是以人民银行为代表的国家政策与招商银行践行社会责任的完美结合。

  未来,在上海票交所的推动带领下,票据市场的创新产品层出不穷,票据业务将会迎来更加美好的明天。

  9月28日,深圳市中电华星电子技术有限公司田总监由于支付货款急需资金,联系了招商银行客户经理小林。小林向田总监推荐了目前招行最新的票据贴现产品“手机银行在线贴现”。田总监和财务同事立即登录“招商银行企业APP”,轻轻一点,资金立即到账,轻松完成票据融资,解了燃眉之急。

  融资——今年1月“票据大管家”推出王炸功能“在线贴现”,极大满足了企业尤其是小微企业的需求。短短10个月的时间,在线亿元,每月发生的贴现业务中有近四成是通过在线贴现完成的。“在线贴现”的广泛应用以及“手机银行在线贴现”的升级亮相更使得招行“票据大管家”成为票据市场上最具竞争力的产品。

  如今,“票据大管家”已成招行票据业务金字招牌,“在线贴现”和 “手机银行在线贴现”的推出,仅仅是一系列服务实体经济、满足客户个性化需求的开始。初心不改,招商银行必将以工匠精神锻造这块金字招牌,不断推陈出新,满足客户日益增长的服务需求。